🎯 ประกันมีเงินปันผล VS ไม่มีเงินปันผล: เลือกแบบไหนดี?

✅ เข้าใจความแตกต่างชัดเจน
✅ รู้ข้อดี-ข้อเสียของแต่ละแบบ
✅ เลือกได้ถูกตามความต้องการ
✅ วางแผนการเงินแม่นยำขึ้น

⚡ สรุปสั้นๆ ก่อนอ่าน

• ประกันมีเงินปันผล = เบี้ยแพงกว่า แต่ได้เงินปันผลเพิ่มจากผลประกอบการ เหมาะกับคนที่ต้องการผลตอบแทนสูงสุด
• ประกันไม่มีเงินปันผล = เบี้ยถูกกว่า ผลตอบแทนแน่นอนตามสัญญา เหมาะกับคนที่ต้องการความชัดเจน
• ความแตกต่างหลัก คือ เงินปันผล ที่อาจได้หรือไม่ได้ขึ้นกับผลประกอบการ
• เบี้ยประกันแพง-ถูกต่างกันประมาณ 15-30% ในระดับทุนประกันเดียวกัน
• ทั้ง 2 แบบให้ความคุ้มครองชีวิตเหมือนกัน แต่ผลตอบแทนต่างกัน

⚠️ ข้อสำคัญ: เงินปันผลไม่รับประกันว่าจะได้ทุกปี และจำนวนไม่แน่นอน ขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัทในแต่ละปี

🔍 สรุปง่ายๆ: ประกันมีเงินปันผลเหมือนซื้อของแบบพรีเมียม ราคาแพงกว่า แต่ได้โบนัสเพิ่มถ้าบริษัททำผลงานได้ดี ส่วนประกันไม่มีเงินปันผลเหมือนซื้อของแบบธรรมดา ราคาถูกกว่า ได้ตามที่จ่ายไป ไม่มีสิ่งเพิ่มเติม แต่ก็ไม่มีความเสี่ยง

📋 สมมติฐาน

• ผู้เอาประกัน: ชาย อายุ 30 ปี
• ทุนประกัน: 1,000,000 บาท
• ระยะชำระเบี้ย: 10 ปี
• ระยะคุ้มครอง: 20 ปี

💡 สังเกต: แม้ประกันมีเงินปันผลจะได้เงินคืนรวมมากกว่า 150,000 บาท แต่เมื่อคิดผลตอบแทนต่อปีแล้ว อาจไม่ต่างกันมาก เพราะจ่ายเบี้ยแพงกว่าด้วย สิ่งสำคัญคือเงินปันผลไม่แน่นอน ตัวเลขนี้เป็นเพียงประมาณการ อาจได้มากกว่าหรือน้อยกว่านี้

Q: ถ้าบริษัทประกันขาดทุน เงินปันผลจะเป็นอย่างไร?

A: ถ้าบริษัทขาดทุนหรือผลประกอบการไม่ดี ก็จะไม่มีเงินปันผลในปีนั้นๆ แต่ความคุ้มครองชีวิตและเงินคืนตามสัญญายังคงได้ครบถ้วน เงินปันผลเป็นเพียงส่วนเพิ่มเติมเท่านั้น

Q: ซื้อประกันไม่มีเงินปันผลแล้ว เปลี่ยนใจเป็นแบบมีเงินปันผลได้ไหม?

A: ไม่ได้ ต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่ และต้องผ่านการพิจารณารับประกันใหม่ทั้งหมด ดังนั้นควรเลือกให้ดีตั้งแต่แรก

Q: เงินปันผลได้มาแล้วต้องทำอย่างไร?

A: มี 4 ทางเลือก: (1) รับเป็นเงินสด โอนเข้าบัญชี (2) คงเงินคืนสะสมไว้กับบริษัท ได้ดอกเบี้ย (3) ลดเบี้ยที่ต้องชำระ (4) เพิ่มทุนประกันโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ

Q: ประกันไม่มีเงินปันผลจะได้ผลตอบแทนน้อยกว่าเสมอไปหรือ?

A: ไม่จำเป็น ถ้าบริษัทให้เงินปันผลต่ำหรือไม่มีเงินปันผลหลายปี ประกันไม่มีเงินปันผลอาจคุ้มกว่าเพราะเบี้ยถูกกว่าตั้งแต่แรก และผลตอบแทนแน่นอน

Q: บริษัทไหนให้เงินปันผลดีที่สุด?

A: ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานในแต่ละปี ไม่มีบริษัทไหนดีที่สุดตลอดกาล ควรดูผลการจ่ายเงินปันผลย้อนหลัง 5-10 ปีและเปรียบเทียบกับบริษัทอื่นๆ

✅ ทำอย่างไรก่อนตัดสินใจ

• วิเคราะห์รายได้-รายจ่าย ว่ามีเงินเหลือเท่าไหร่ต่อเดือน
• ดูเป้าหมายการเงิน ต้องการผลตอบแทนสูงหรือความแน่นอน
• เช็คประวัติบริษัท ดูผลการจ่ายเงินปันผลย้อนหลัง 5-10 ปี
• คำนวณผลตอบแทนจริง เทียบทั้ง 2 แบบให้ครบ
• พิจารณาภาษี บางกรมธรรม์ลดหย่อนภาษีได้
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ ถามตัวแทนหรือนายหน้าประกันให้ละเอียด

🎯 กลยุทธ์ชาญฉลาด

บางคนซื้อทั้ง 2 แบบพร้อมกัน เช่น ซื้อประกันไม่มีเงินปันผลเป็นพื้นฐาน ทุนประกันสูง เบี้ยถูก แล้วเพิ่มประกันมีเงินปันผลอีกส่วนหนึ่ง เพื่อเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนสูง วิธีนี้ช่วยกระจายความเสี่ยงและได้ทั้งความแน่นอนและโอกาสเพิ่มผลตอบแทน

📋 พร้อมเลือกประกันที่ใช่แล้วหรือยัง?

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าประกันมีเงินปันผลและไม่มีเงินปันผลต่างกันอย่างไร
ถึงเวลาเลือกแบบที่เหมาะกับคุณที่สุด
สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอใบเสนอราคาได้เลย

บทความนี้อัปเดตล่าสุด: พฤศจิกายน 2025

⚠️ ข้อควรระวัง

• เงินปันผลไม่รับประกัน: เงินปันผลเป็นเพียงประมาณการ อาจได้น้อยกว่าหรือไม่ได้เลย ขึ้นอยู่กับผลประกอบการจริง
• อย่าเชื่อตัวเลขโฆษณาเพียงอย่างเดียว: ขอดูผลการจ่ายเงินปันผลย้อนหลังจริงๆ อย่างน้อย 5 ปี
• คำนวณผลตอบแทนรวมทั้งหมด: อย่าดูแค่เงินปันผล ต้องรวมค่าเบี้ย เงินคืน และเงินครบกำหนดด้วย
• อ่านกรมธรรม์ให้ละเอียด: ก่อนลงชื่อซื้อ ต้องเข้าใจทุกข้อกำหนดให้ชัดเจน
• อย่าซื้อเกินตัว: ถ้าเบี้ยแพงจนเป็นภาระ อาจทำให้ขาดทุนในอนาคต
• ตรวจสุขภาพก่อนซื้อ: สภาพสุขภาพส่งผลต่อการรับประกันและอัตราเบี้ย
• ศึกษาก่อนเปลี่ยนกรมธรรม์: การยกเลิกแล้วซื้อใหม่อาจขาดทุน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
• เช็คความมั่นคงของบริษัท: เลือกบริษัทที่มีฐานะการเงินแข็งแรง มีชื่อเสียงมาอย่างยาวนาน