🎯 การเวนคืนกรมธรรม์ประกันชีวิต – รู้ก่อนตัดสินใจ

✅ เข้าใจความหมายของการเวนคืนกรมธรรม์
✅ รู้ขั้นตอนและเอกสารที่ต้องใช้
✅ เช็คว่าควรเวนคืนหรือมีทางเลือกอื่น
✅ หลีกเลี่ยงการขาดทุนจากการตัดสินใจผิดพลาด

⚠️ สำคัญ: มูลค่าเวนคืนมักจะน้อยกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปแล้ว โดยเฉพาะในช่วงปีแรกๆ อาจได้เงินคืนน้อยมากหรือไม่ได้เลย

❌ ช่วงเวลาที่ไม่มีมูลค่าเวนคืน

ปกติกรมธรรม์ประกันชีวิตจะไม่มีมูลค่าเวนคืนในช่วง 2-3 ปีแรก เพราะบริษัทต้องหักค่าใช้จ่าย ค่าคอมมิชชั่น และค่าธรรมเนียมต่างๆ ถ้าเวนคืนในช่วงนี้จะขาดทุนหนัก

🔢 5 ขั้นตอนที่ต้องทำ

📝 สรุปเอกสาร: เอกสารหลักที่ต้องมีทุกครั้งคือ สมุดกรมธรรม์ฉบับจริง สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาสมุดบัญชี แต่บางบริษัทอาจขอเอกสารเพิ่มเติม ควรโทรสอบถามก่อนไปยื่น

💡 4 ทางเลือกที่คุ้มกว่า

Q: เวนคืนกรมธรรม์แล้วจะได้เงินคืนเท่าไหร่?

A: ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ชำระเบี้ย ประเภทกรมธรรม์ และเงื่อนไขของบริษัท โดยปกติจะน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป โดยเฉพาะ 2-3 ปีแรกอาจได้เงินคืนน้อยมากหรือไม่ได้เลย ควรตรวจสอบกับบริษัทก่อน

Q: เวนคืนแล้วจะขอกรมธรรม์คืนได้ไหม?

A: ไม่ได้ เมื่อเวนคืนแล้วกรมธรรม์จะสิ้นสุดลง ถ้าต้องการความคุ้มครองอีกครั้งต้องซื้อใหม่ และผ่านการพิจารณารับประกันใหม่ทั้งหมด อาจมีเบี้ยแพงกว่าเดิมด้วย

Q: เวนคืนแล้วจะได้เงินเมื่อไหร่?

A: ปกติจะได้รับเงินภายใน 7-30 วันทำการ หลังยื่นเอกสารครบถ้วน แต่ละบริษัทมีระยะเวลาไม่เท่ากัน ควรสอบถามกับบริษัทเมื่อยื่นเอกสาร

Q: ถ้าเสียชีวิตหลังยื่นเวนคืนแต่ยังไม่ได้เงิน จะได้รับอะไร?

A: ถ้ายื่นเวนคืนแล้ว กรมธรรม์สิ้นสุดลงทันที ความคุ้มครองจะหมดไปในวันที่ยื่นเอกสาร ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเฉพาะมูลค่าเวนคืนเท่านั้น ไม่ใช่ทุนประกันเต็มจำนวน

Q: กรมธรรม์ที่หยุดจ่ายเบี้ยไว้นานแล้ว ยังเวนคืนได้ไหม?

A: ได้ แม้จะหยุดจ่ายเบี้ยนานแล้ว ถ้ากรมธรรม์ยังไม่ถูกยกเลิก ก็ยังสามารถเวนคืนได้ แต่มูลค่าเวนคืนอาจลดลงจากดอกเบี้ยหนี้ค้างชำระ

💬 ยังไม่แน่ใจว่าควรเวนคืนหรือไม่?

การตัดสินใจเวนคืนกรมธรรม์ควรพิจารณาให้รอบคอบ
เพราะอาจสูญเสียความคุ้มครองและผลตอบแทนที่สะสมมา
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อหาทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด

บทความนี้อัปเดตล่าสุด: พฤศจิกายน 2025

⚠️ ข้อควรระวัง

• ขาดทุนในปีแรก: ช่วง 2-3 ปีแรกมักไม่มีมูลค่าเวนคืนหรือได้เงินคืนน้อยมาก อาจขาดทุนถึง 80-100% ของเบี้ยที่จ่ายไป
• สูญเสียความคุ้มครอง: เมื่อเวนคืนแล้วจะไม่มีความคุ้มครองชีวิตทันที ถ้ามีเหตุการณ์ไม่คาดฝันจะไม่ได้รับอะไรเลย
• ไม่สามารถกลับมาต่อได้: เวนคืนแล้วไม่สามารถขอกรมธรรม์คืนมาต่อได้ ต้องซื้อใหม่ทั้งหมด
• ราคาเบี้ยสูงขึ้น: ถ้าซื้อกรมธรรม์ใหม่ภายหลัง เบี้ยจะแพงกว่าเดิมเพราะอายุมากขึ้น
• ปัญหาสุขภาพ: ถ้าสุขภาพแย่ลง อาจถูกปฏิเสธการรับประกันหรือต้องจ่ายเบี้ยพิเศษเพิ่ม
• เสียโอกาสผลตอบแทน: ถ้าเวนคืนก่อนครบสัญญา จะไม่ได้รับเงินคืนรายงวดและเงินครบกำหนดที่ควรจะได้
• เสียภาษี: บางกรณีเงินที่ได้จากการเวนคืนอาจต้องเสียภาษี ควรตรวจสอบกับนักบัญชีหรือสรรพากร
• พิจารณาทางเลือกอื่นก่อน: ลองดูทางเลือกอื่นเช่น กู้เงิน หยุดชำระเบี้ย หรือเบิกเงินปันผลก่อนตัดสินใจเวนคืน